GENIUS by InterCapital 13. rujna puni pet godina i cijeli rujan traje rođendanski mjesec. Dobar razlog da pogledamo "u retrovizor" i vidimo kako su se kroz vrijeme mijenjale navike ljudi koji ulažu!

Krenimo od rođendana. Pet godina zvuči kratko, ali dovoljno je da počnemo primjećivati pozitivne promjene u navikama koje se desetljećima prije nisu mijenjale: odnosu prosječnog čovjeka prema investiranju.

Sjetimo se kako je to izgledalo prije pet ili deset godina. Tko je tada htio uložiti u dionice ili ETF-ove, plan je bio ovakav: odvoji pola dana, otiđi u poslovnicu, potpiši hrpu papira, shvati da ti "zapravo treba ozbiljniji iznos da bi se isplatilo" i odluči da ćeš se tome vratiti kad budeš imao više vremena i više novca. Većina se nije vratila.

Danas se portfelj otvara s mobitela, u nekoliko minuta, s iznosom ulaganja manjim od onog koji se mjesečno izdvoji na različite pretplate. Ali taj novac nije potrošen nego investiran i na raspolaganju je u bilo kojem trenutku. Otkad smo krajem 2024. fokus stavili na ETF-ove, broj korisnika Geniusa se više nego utrostručio. I upravo tu je najzanimljiviji dio priče. Ne u tome što je moguće, nego u tome što ljudi s tom opcijom stvarno rade.

Zato smo za peti rođendan prošli kroz podatke o ponašanju korisnika. Koliko uplaćuju, koliko redovito i kako reagiraju kad tržišta zadrhte. Nekoliko brojki je iznenadilo čak i nas.

Odgovor na pitanje: 100 eura

Tipična uplata na Geniusu iznosi 100 eura, tj. polovica svih uplata nije veća od toga. Ne 5.000, ne 10.000, nego 100 eura. Imamo i veće investitore, sa iznosima i do milijun eura, ali tih 100 eura nam  pokazuje nešto važnije - korak po korak uspijevamo razbiti dogmu da je investiranje samo za "velike"!

Većina korisnika tu uplatu ne napravi jednom, nego je ponavlja praktički iz mjeseca u mjesec. A kad investiranje postane rutina, najveći dio posla je riješen.

Zašto je to važno? Jer je godinama prevladavalo mišljenje da je ulaganje za one "koji imaju puno". Ali to nije potpuna istina, i ponavljamo to već pet godina. Ulaganje je postalo dostupno svima. Podaci govore da sve više i više uspijevamo prenijeti tu poruku jer veliki dio ne ulaže velike iznose. Sve češće viđamo "male" ali redovite uplate. Korisnici Geniusa su tako od početka 2025. napravili više od 150.000 pojedinačnih uplata, a većina njih je upravo takva: mala i redovita.

Ulaganje je postalo navika, a ne "događaj"

Ovo najbolje opisuje promjenu u navikama. Samo 7% korisnika napravi jednu jedinu uplatu i tu stane ili s druge strane, čak 93% njih napravi barem još jednu. Prosječan korisnik ima čak 13 uplata iza sebe.

Među onima koji su s nama najdulje, dobar dio nije propustio ni jedan jedini mjesec. Bez pogađanja tržišta, bez čitanja vijesti o burzama, bez čekanja pravog trenutka. Samo redovito.

Navika ne pada s neba

Ovdje je važno reći odakle to dolazi, jer ljudi ne postanu redoviti ulagači samo zato što postoji aplikacija. Postanu redoviti kad razumiju što rade i zašto.

Zato nam je edukacija od prvog dana bila jednako važna kao i sam proizvod. Najdraži i najredovitiji dio te priče je Genius Caffe. Održavamo ga već četiri godine, svakog četvrtka u 18 sati. Uz nekoliko iznimaka poput Božića i sličnih blagdana kad je i nama trebala pauza, iza nas je više od 200 edukacija i preko 10.000 sudionika.

Uz to redovito idemo i uživo, pred ljude, kroz edukacije kao što je Boost Your Future koje organiziramo po svim većim hrvatskim gradovima.

Sve naše edukacije imaju isti cilj: razbiti naizgled kompleksne pojmove na jezik razumljiv nekome tko nema ekonomsko obrazovanje. Ne pričamo o "trading strategijama koje će ti donijeti milijune", govorimo o pristupu ulaganju koje pomaže u ostvarenjima dugoročnih ciljeva. Vjerujte nam, ne mora biti komplicirano! 

S naših edukacija nitko ne ode s neodgovorenim pitanjima. I upravo je takav pristup ono što nekoga pretvori u ulagača koji ne odustane nakon prvog negativnog mjeseca.

Žene su najbrže rastuća skupina ulagača

Posebno nas veseli još jedna statistika.

Krajem 2024. žene su činile 23,5% korisnika, dok danas čine gotovo trećinu i taj rast je bio postojan, mjesec za mjesecom.

Iznenadilo nas je koliko brzo jaz nestaje i u iznosima. Kod korisnica koje su nam se pridružile početkom 2025. tipičan uloženi iznos bio je oko 57% onoga kod muškaraca. U zadnjih par mjeseci taj je omjer 95%, dakle razlike praktički više nema.

Najteži dio ulaganja nije početak, nego ne dirati

Svaki iskusan ulagač zna da se novac najčešće gubi panikom u lošem trenutku. Zato nam je ovo najdraži podatak iz cijele analize: žene znatno rjeđe povlače novac iz portfelja, 11,5% naspram 16,8% kod muškaraca. I to nije statistička slučajnost, jer razlika ide u istom smjeru u svakoj pojedinoj skupini korisnika, bez obzira na to kad su počeli ulagati.

Prevedeno na hrvatski: strpljenje je vještina, i žene je u prosjeku imaju više.
Da to strpljenje nešto i znači, pokazuje i sljedeće: od početka 2025. do kolovoza ove godine portfelji naših klijenata zaradili su ukupno 8,2 milijuna eura prinosa. U toj su brojci svi, od onih koji koriste samo Genius Cash do onih sa 100% dioničkim portfeljima, a razdoblje je bilo povoljno za tržišta pa vrijedi ponoviti ono što govorimo na svakom Genius Caffeu: prošli prinosi nisu obećanje budućih.

Pa zašto uopće početi?

Ako iz svega gore treba izvući tri poruke, onda su to ove.

• Ne treba čekati da se skupi veća količina za ulaganje. Tipična uplata je 100 eura. Iznos ulaganja već godinama nije ulazna prepreka.
• Ne treba pogađati. Korisnici koji su najbolje prošli nisu oni koji su ušli u pravom trenutku, nego oni koji nisu propustili mjesec. Automatizacija radi ono što disciplina teško može sama.
• Ne treba znati sve odmah. Najpopularniji i najjednostavniji model ulaganja je ETF START. A za sve ostalo postoji Genius Caffe, svaki četvrtak u 18 sati.
• I posljednja, najmanje glamurozna: novac koji stoji na računu ne stoji na mjestu, nego tiho gubi vrijednost. Ulaganje nije način za bogaćenje do sljedeće godine, nego da za deset godina ne budeš na istom mjestu.

Mi slavimo, a poklon ide tebi

Za peti rođendan smo priču okrenuli: slavljenik dijeli darove. Cijeli rujan traje rođendanski mjesec i standardni Genius Connect bonus raste na 40 eura za svakog od prvih pet prijatelja koje uspješno dovedeš na Genius. Svaki od njih dobiva svojih 10 eura dobrodošlice.

Kako to izgleda u praksi:

1. Prijaviš se za rođendansku akciju i ostaviš mail kojim se logiraš u Genius.
2. U aplikaciji otvoriš Genius Connect i pošalješ svoj kod prijateljima koji još nisu korisnici.
3. Prijatelj otvori Genius račun s tvojim kodom i početnom uplatom aktivira prvi portfelj

Za svaku od prvih pet uspješnih preporuka dobivaš 40 eura u svoj portfelj, dakle do 200 eura rođendanskog bonusa. Bonuse isplaćujemo svakog četvrtka, a akcija traje do 30. rujna.

Još nisi na Geniusu? Pitaj prijatelje tko ima Genius i neka ti pošalju svoj Connect kod, tako ti već u startu stiže 10 eura. A čim postaneš korisnik, možeš i ti slati svoj kod dalje.

Pet godina Geniusa. Pet prijatelja. 50 eura (40 + 10). Jer bez ljudi koji su za pet, Genius ne bi ni stigao do svoje petice.

Skini Genius na App Store i Google Play.

Informacije su samo u informativne svrhe i ne služe kao preporuka za donošenje investicijskih odluka. Trgovanje je rizično i nije pogodno za sve ulagače. Prije nego što donesete odluke o ulaganju, pročitajte uvjete financijske usluge i pobrinite se da razumijete rizike.