Nije čudno da je inflacija većini nas nešto apstraktno. Ako u ladicu spremimo 1.000 EUR, te ćemo novčanice tamo naći i za 10 godina. I dalje su u ladici, nitko ih nije fizički uzeo. Ili su i dalje na računu, u mobilnom bankarstvu piše isti iznos - 1.000 EUR.
Kad poskupe kruh, mlijeko, taksi ili struja, naš mozak kaže "Poskupjelo je", a ne "Ajme, moj novac gubi kupovnu moć!" Smatramo da je novac u ladici ili na računu - na sigurnom.
No, je li taj novac zaista siguran?
Postoji jedan problem koji se ne vidi očima - inflacija. Da bude gore, vrijednost novca ne nestaje naglo, nego polako. I to je još jedan od razloga zašto ju je lako ne doživjeti. Ne šokira nas iz mjeseca u mjesec, ali na dugi rok se nakupi. Bilo bi korisno vidjeti usporedbu držanja novca na računu i ulaganja.
Što učiniti s 1.000 EUR? Isplati li ih se investirati i kako? Idemo pogledati jednu ilustraciju s konkretnim brojkama, a pojašnjenje brojki pogledajte niže u tekstu.
Ako novac stoji, on nam ne donosi ništa. Nijedan od tih 1.000 EUR ne donese još pokoji euro. Ali itekako sudjeluje u inflaciji. To znači da s vremenom za naših 1.000 EUR možemo kupiti sve manje i manje. Za 100 eura danas ne možemo napuniti kolica u trgovini kao prije 5-6 godina. Nekad su nas puna kolica zanosila u zavoju, a danas boca vina, malo pršuta, komad sira i čips - ponese nas, a na blagajni iznenađenje.
Iznos je isti, ali kupovna moć nije. Drugim riječima - novac je možda siguran od krađe, ali nije siguran od gubitka vrijednosti.
Zamislimo da smo taman dočekali 2020. godinu, imamo nešto novca i razmišljamo što s njim. Idemo prvih 1.000 EUR spremiti u ladicu "na sigurno", a drugih 1.000 EUR ćemo uložiti. Krajem 2025. pogledat ćemo kako stojimo.
Uplatili smo novac u jednostavno raspršen ETF portfelj (vidimo ga iznad kao liniju u plavoj boji) koji uključuje 5 različitih globalnih ETF-ova. Jednakomjerno smo ga rasporedili na svih 5 fondova. Ulažemo u različite države svijeta i ne oslanjamo se na samo jedno tržište ili valutu. Upravo takav diverzificirani pristup koristi se kao temelj dugoročnog ulaganja u praksi.
U 6 godina ulaganja u raspršeni ETF portfelj donijelo nam je 91% prinosa, odnosno krenuli smo s 1.000 EUR, a završili s 1.910 EUR.
Ukupna inflacija u tom periodu iznosi 32% (prema službeni podacima DZS-a), što znači da onih 1.000 EUR spremljenih "na sigurno" sada ima stvarnu kupovnu moć od 759 EUR.
Čak i kada u prinos naše investicije uračunamo inflaciju i dalje smo u plusu - sada je to vrijednost od 1.447 EUR. Razlika je očita.
Mi biramo što ćemo sa svojim novcem - hoćemo li ga jednostavno prepustiti smjeru u kojem ide crvena linija ili ćemo mu dati priliku da nešto postigne. Važno je odlučiti jer što dulje čekamo, to više vrijeme donosi odluku za nas.
Dodatna korist ulaganja na dugi rok je što složeno ukamaćivanje počinje raditi svoje. Iznos naših uplata s vremenom je sve manje presudan jer sve veći dio zarade dolazi od ukamaćivanja. Vrijeme i dobar plan bitniji su od toga koliko novca imamo za ulaganje. Ne moramo biti "puni k'o brod" da bismo ulagali.
Ne. Novac na računu ima svoju ulogu - služi nam za likvidnost, sigurnost i svakodnevne potrebe. Treba biti razuman, nije nam novac potreban isključivo za 20-30 godina, od nečega treba živjeti i sada.
Problem nastaje kad sav naš novac stoji, godinama, bez ikakvog plana i bez razumijevanja što inflacija radi u pozadini. Zato ne govorimo o "sve ili ništa", nego o pametnoj raspodjeli: dio novca imamo za brzu dostupnost (likvidnost) u kratkom roku, a dio novca se dugoročno za nas bori protiv inflacije.
Hrvatska Genius aplikacija je jednostavan, a moćan alat za sve koji traže investiciju specifično krojenu prema njima, a žele krenuti s manjim uplatama koje si mogu priuštiti, npr. 50 EUR mjesečno. Time si daju priliku da njihov novac barem očuva vrijednost kroz vrijeme. Poanta ovakvog ulaganja je u dugoročnom razmišljanju, ne na pogađanju pravog trenutka. Više o ETF START usluzi pročitajte ovdje.
Do kraja veljače traje naš veliki nagradni natječaj Genius Getaway. Sudionici mogu osvojiti vikend za dvoje na moru, u vrijednosti do 700 EUR. Sudjelujete dijeljenjem svog Genius koda prijateljima, a za svaku uspješnu aktivaciju i vi i oni dobijete po 10 EUR bonusa na svoj Genius račun - bonus je vaš bez obzira na ovaj natječaj i pobjednika. Više informacija o sudjelovanju i pravilima pronađite ovdje.
Novac koji samo stoji sa sobom odnosi sav onaj rad i trud koji smo kroz godine ulagali da bismo ga zaradili. Sjećate li se onih kolica u trgovini s početka? Jedan lijepi dio svega što bismo u njima htjeli vidjeti nismo pojeli ni popili mi i naša obitelj - počastila se inflacija.
To ne znači da moramo ulagati sve što imamo, ali znači da je razumijevanje inflacije prvi i najvažniji korak prema perspektivnijoj financijskoj budućnosti. Edukacija i informiranost su temelj dobrih odluka i na njima gradimo svoj plan. A plan je imati izbora u životu.
Ako želite vidjeti kako ulaganje funkcionira, isprobajte Genius app za Android ili iOS - dovoljno vam je 50 EUR i 10 minuta. Edukacija za početnike je uvijek odlična ideja - slobodno nam se pridružite na besplatnoj online edukaciji Genius Caffe Basic. Svakog četvrtka u 18:00, putem Zooma, učimo osnove ulaganja, bez stručnih fraza.
Prvi, mali, promišljeni korak dovoljan je da nam dugoročno napravi veliku razliku.
Imovinom upravlja InterCapital Digital Wealth Management, dio Interkapital grupe. Radi se o reguliranoj instituciji, pod nadzorom HANFA-e, regulatora hrvatskog financijskog tržišta. Vrijednost vaše imovine te ostvareni prinos ovisi o duljini ulaganja te o kretanjima tržišta. Zato su oscilacije oko očekivanog prinosa normalne (i očekivane), te ulaganje može dovesti do gubitka. Povijesni prinosi nisu jamstvo budućih prinosa.
Trenutna tržišna vrijednost vašeg ulaganja do iznosa 20.000,00 EUR dodatno je osigurana od strane Fonda za zaštitu ulagatelja, osnovanog temeljem Zakona o tržištu kapitala i upravljanog od strane SKDD-a, reguliranim od strane HANFA-e. Osiguranje se primjenjuje na trenutnu vrijednost imovine klijenta, ne na moguće promjene vrijednosti.
Dobit od investicije dulje od 2 godine ne podliježe oporezivanju. Za ulaganja kraća od 2 godine oporezivanje dobiti je usporedivo s oporezivanjem kamate na oročeni depozit u bankama.
Ovo je promidžbeni sadržaj. Pažljivo se informirajte o usluzi i pročitajte ugovornu dokumentaciju dostupnu u aplikaciji. Prije donošenja konačne odluke o ulaganju, potrebno je upoznati se sa Prospektom i pravilima ETF-a, te Dokumentom s ključnim informacijama. Značajni rizici kojima je fond izložen su kamatni rizik, valutni rizik, kreditni rizik, rizik koncentracije i rizik likvidnosti. Detaljan opis svih rizika kojima je fond izložen naveden je u Prospektu Fonda u dijelu "Rizici".