HRVATSKA narodna banka (HNB) pustila je u javnu raspravu nacrt odluke o kriterijima kreditiranja potrošača, kojom od listopada ove godine dodatno smanjuje dopuštena odstupanja od propisanih ograničenja pri kreditiranju građana.

"HNB uvodi promjene u dijelu koji se odnosi na dopuštena odstupanja od najvećega dopuštenog DSTI omjera, kojim se ograničavaju mjesečne otplate kredita u odnosu na dohodak potrošača i dopuštena odstupanja od najvećega dopuštenog LTV omjera, kojim se ograničava ukupan iznos kredita u odnosu na vrijednost nekretnine u zalogu", naveli su u priopćenju iz HNB-a.

"Predloženim Nacrtom odluke od 1. listopada 2026. smanjuje se kvota dopuštenih odstupanja od propisanih ograničenja kriterija kreditiranja potrošača i jasnije definira obuhvat kredita za njihov izračun", poručili su iz središnje banke.

Bankama se prepolovljuju dopuštena odstupanja

Novom odlukom precizira se i okvir za izračun dopuštenih odstupanja. Uz dosadašnji vremenski interval tijekom kojeg se računa osnovica za dopuštena odstupanja, odnosno prethodno tromjesečje, izričito je navedeno da se u izračun uključuju samo krediti koji nisu izuzeti iz primjene odluke.

HNB bi tako od 1. listopada 2026. smanjio kvotu dopuštenih odstupanja od propisanih ograničenja kreditiranja potrošača. Banka bi u jednom tromjesečju, u odnosu na ukupan iznos odgovarajućih kredita isplaćenih u prethodnom tromjesečju, smjela isplatiti najviše 10 posto stambenih potrošačkih kredita s DSTI omjerom višim od 45 posto, umjesto dosadašnjih 20 posto.

Za nestambene potrošačke kredite s DSTI omjerom višim od 40 posto dopuštena kvota smanjuje se s 10 na pet posto, dok se za kredite osigurane nekretninom s LTV omjerom višim od 90 posto kvota smanjuje s 20 na 10 posto.

Osnovna ograničenja ostaju ista

Propisana ograničenja DSTI i LTV omjera pritom ostaju nepromijenjena, kao i zahtjev da se najmanje 75 posto stambenih kredita i kredita osiguranih nekretninom u okviru odstupanja odobri potrošačima koji kreditom rješavaju svoje stambeno pitanje.

HNB je od 1. srpnja 2025. uveo ograničenja kriterija kreditiranja potrošača kao preventivnu makrobonitetnu mjeru kako bi se zaustavilo uočeno popuštanje kriterija kreditiranja i ograničilo nakupljanje rizika povezano s rastom udjela rizičnijih kredita u novom kreditiranju banaka.

Javna rasprava traje do 18. rujna

"Pozivamo vas da svoje primjedbe i prijedloge u sklopu javne rasprave dostavite na e-adresu mpmjere@hnb.hr s naznakom da je riječ o komentarima na Nacrt odluke o kriterijima kreditiranja potrošača. Javna rasprava otvorena je do 18. rujna 2026. Nakon isteka javne rasprave Hrvatska narodna banka razmotrit će sve komentare primljene tijekom javne rasprave i objaviti na svojoj internetskoj stranici očitovanje o prihvaćanju ili neprihvaćanju primjedbi i prijedloga", navode iz središnje banke.