PODUZETNICA Martina stigla je s Hvara u Zagreb. Imala je priliku upoznati “lica iza kovanica” koja brinu o njezinoj budućoj mirovini. Učila je o toliko spominjanom drugom stupu mirovinskog osiguranja i saznala koji su sve izbori pred njom. Obvezni mirovinski fondovi – svi znaju za njih, a opet se ponekad čine tako apstraktnima.

Briga o mirovini kreće od prvog zaposlenja! Pred mladima, pa tako i pred Martinom, uvijek je nad glavom ono pitanje “kolika će im biti mirovina i što će biti do tada“. Misle kako je negdje drugdje bolje pa neki odlaze, ali ne i ona.

“Razmišljala sam otići iz Hrvatske pa odraditi 20 godina, ali kad dođe taj trenutak odlaska, zaključiš da nikakvi novci nisu vrijedni - doma je doma“, iskrena je Martina.

Njezina je budućnost ovdje, pa tako i razdoblje mirovine. Zato je važno već sada voditi brigu o individualnoj kapitaliziranoj štednji u svojem OMF-u.

Na radionici u sklopu serijala financijskog opismenjavanja „Nika istražuje“ PBZ CROATIA OSIGURANJE d.d. za upravljanje obveznim mirovinskim fondovima, Martini su najveća novost bili brojni raspoloživi izbori, također i koliko je važno pratiti ukupno stanje sredstava na svom računu i uplaćuje li poslodavac sve doprinose redovno.

Sredstva na osobnom računu u OMF-u ne mogu biti predmet ovrhe i ne mogu se podignuti, koriste se isključivo za isplatu mirovine.

Visina Martinine mirovine ponajprije će ovisiti o iznosu uplaćenih i kapitaliziranih sredstava, ali i o vrsti i obliku odabrane mirovine. Bilo je na radionici puno nepoznanica koje su se bistrile - što društvo za upravljanje OMF-ovima točno radi, gdje je taj novac, u što se ulaže…

Obvezni mirovinski fondovi rade u strogo zacrtanim zakonskim okvirima, propisano je što smiju, što ne. S obzirom na to da se radi o dugoročnom horizontu ulaganja te da postoje i rizici, između ostalog je važno i dobro diversificirati portfelje. To je ona famozna - "nemojte stavljati sva jaja u istu košaru“.

"Sada mi je jasnije koji je posao OMF-ova - kao da rade na burzi. Gledaju gdje uložiti da se ostvari neka zarada, trebaju se odnositi ono kao da ulažu svoj novac. Znači, kao što bi napravili sebi, ali to rade s našim novcem za nas“, zaključuje Martina.

"Nisam znala da mogu birati“

Došlo se i do dijela za koji je trebalo više koncentracije za svladati - kategorije fondova A, B i C. Razlikuju se po investicijskoj strategiji, rizicima i uvjetima članstva. Martina i ostali sudionici radionice shvatili su to ovako: "A je za mlade, B za srednju dob, a C za one pred penziju.“

Logika je jednostavna - vrijednosti dionica mogu oscilirati pa mlađi članovi u kategorijama A i B imaju dovoljno vremena do mirovine da se, u slučaju bilo kakvih promjena na tržištima, prinosi stabiliziraju kroz tržišne cikluse. Kategorija C namijenjena je članovima pred mirovinom s ciljem da se smanji rizik i omogući očuvanje vrijednosti imovine. Stoga su ulaganja niskorizična. Ovisno o godinama života, postoje i ograničenja koliko se dugo može ostati u pojedinoj kategoriji.

Martininim “morskim” rječnikom – ako je njezina kategorija fonda brod, jedra su dionice – daju snagu, brzinu i mogućnost da brod ide brže i dalje. Sidro su obveznice – čuvaju stabilnost. Sama bira kakvu plovidbu želi. 

Daleko je Martina još od mirovine, a do tada treba iskoristiti sva nova znanja i izbore koji su joj na raspolaganju. Ono što danas uplaćuje u drugi stup, izravno će između ostalog utjecati na visinu njezine mirovine, a time i na kvalitetu života u starosti.

Treći stup mirovinskog osiguranja je dobrovoljan, a također se temelji na individualnoj kapitaliziranoj štednji. Dodatno, država potiče ovu vrstu štednje s poticajima od 15% na ukupni uplaćeni iznos u jednoj kalendarskoj godini, i to do 99,54 eura.

O toj opciji Martina razmišlja jer može uplatiti koliko i kada hoće, a dodatni je vid štednje za mirovinu. Do tada posredno ulaže u domaće i svjetske kompanije kroz drugi stup.

PROČITAJTE OSTALE PRIČE "LICA IZA KOVANICA"